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經濟新常態下商業銀行供應鏈金融管理模式與發展趨勢

作者:第一論文網 更新時間:2015年10月26日 21:11:14

【摘要】近年來商業銀行供應鏈金融快速發展,成為戰略轉型重要抓手。但是在供應鏈融資業務中,商業銀行過度依賴核心企業(平臺),伴隨著核心企業脫媒和跨界發展,商業銀行發展供應鏈業務面臨嚴峻挑戰。為了應對經濟新常態下客戶綜合化金融服務需求,本文分析商業銀行供應鏈金融發展現狀,并從內部組織管理和產品創新角度提出供應鏈金融發展四大趨勢。

【關鍵詞】供應鏈金融 商業銀行 管理模式

當前,我國經濟正處于深度轉型調整期和“三期疊加”關鍵期,商業銀行面臨著利率市場化提速,金融脫媒加劇,客戶需求日益多元化等內外部形勢,供應鏈金融已成為各商業銀行尋求競爭力與戰略轉型的重要途徑。與此同時,商業銀行面臨嚴峻挑戰:一是供應鏈金融根本在于抓住“核心企業(平臺)”,因此對合作方依賴度較高。二是核心企業(平臺)加速脫媒,部分核心企業成立下屬金融機構或保理公司替代商業銀行,或通過資產證券化等直接融資手段替代供應鏈金融的資金來源。因此,商業銀行需要適應合作與競爭的局面,深入研究經濟新常態下供應鏈金融特點,強化內部管理和產品創新,打造全方位綜合化的金融服務。

一、商業銀行發展供應鏈金融的必要性

發展供應鏈金融是促進商業銀行戰略轉型的重要舉措。供應鏈金融服務的推進,將實現客戶的批量拓展,增加新客戶、新賬戶,進一步夯實客戶基礎;通過量身定制服務方案,制定差別化信貸政策,提升客戶粘性,增強客戶忠誠度;通過交叉銷售,提高客戶產品覆蓋率,實現客戶價值最大化;通過建立鏈式營銷服務平臺,實現資金體內循環,帶動對公存款、中小企業貸款投放、中間業務及個人業務等的協同發展,滿足客戶多元化融資需求,提高商業銀行綜合收益。

二、供應鏈金融發展思路和目標

商業銀行通過為鏈條企業提供金融服務來滿足核心企業優化產業鏈條的需求,圍繞產業-金融-鏈條,建立覆蓋境內外、大中小微全量客戶、線上線下的統一服務平臺,實現一體化、自動化、專業化、差別化的“四化”目標,提升供應鏈金融服務支持實體經濟的水平。

(一)服務平臺一體化

建設客戶界面友好、操作便捷、客戶體驗統一的供應鏈金融平臺,實現“境內外、本外幣、線上線下”一體化服務,提供“投資-融資-結算-管理”的一攬子供應鏈金融服務方案,實現供應鏈業務一點接入、條線聯動機制。

(二)業務操作自動化

對外,商業銀行與核心企業(平臺)合作,整合雙方資源,通過系統對接共建物流、資金流、信息流三流合一的供應鏈管理平臺,為核心企業上下游客戶或平臺上的交易客戶,提供全流程網上操作的金融服務。對內,商業銀行業務受理電子化,銀行子系統交互友好,實現貸款受理、盡職調查報告、業務申報,合同簽約,貸款投放還款等各環節全流程電子化,提高業務處理效率。

(三)服務模式專業化

制定供應鏈業務專項政策和產品管理辦法。組建供應鏈金融專營團隊,整體解決客戶供應鏈金融服務需求,選擇供應鏈鏈條成熟、完整且鏈條企業較多的核心企業(平臺)進行營銷拓展。

(四)風險控制差別化

設計單獨的供應鏈企業評級評價體系,創新整個鏈條進行整體授信機制,建立供應鏈融資預警平臺,給予專項的信貸政策。深入研究核心企業信息流、資金流和物流“三流”特點,實現經濟資本占用精細化參數設置,探索建立相應風險預警機制,建立個性化、靈活的風險補償和風險緩釋方案。

三、商業銀行供應鏈金融發展趨勢

(一)供應鏈融資線上化趨勢

供應鏈金融線上化順應了互聯網+的社會發展,運用互聯網、物聯網、大數據思維和技術與銀行核心業務進行深度整合,通過銀行系統與核心企業、核心平臺系統對接,實時交互數據和信息,為核心企業的上下游企業提供全流程在線操作的網絡融資服務。網絡供應鏈融資在銀行服務日趨同質化的市場競爭環境中,開啟了新型金融服務模式。在服務模式方面,銀行與核心企業雙方平臺融合為一個新平臺,“三流”數據全面共享,流程齒接、信息實時交互,銀行深入了解每個平臺的經營情況、業務流程、發展階段和金融需求,為核心企業提供有針對性地量身定制的綜合金融服務。在業務模式方面,整合銀行與核心平臺資源,在貸前客戶準入、貸中交易信息確認、貸后風險預警、逾期處置等各環節合作發揮雙方優勢,鏈條企業借助核心企業信用和交易數據增信,以較低的融資成本解決資金問題。在業務操作方面,銀行與合作企業(平臺)、物流、保險、借款人等互聯互通,信息數據自動驅動業務,全流程在線方便快捷,提升銀行集約化經營能力。在風險控制方面,運用交易、物流、保險等相關數據信息,自動預警、遠程視頻監控、共同控制風險。

(二)鏈式營銷趨勢

從營銷單一企業向營銷整個鏈條轉變,“一鏈一策”地優化流程、提高效率、定制產品,開展鏈式營銷;轉變服務理念,由簡單的銀企關系向協作發展轉變,改變傳統的企業提出需求、銀行提供產品的合作模式,轉為核心企業向銀行提供資金流、物流、信息流等業務信息及數據,銀行與核心企業共建供應鏈管理平臺,在有效控制“三流”的基礎上,為整個鏈條提供全方位的綜合化金融服務,實現銀企共融、協同發展。

(三)專業團隊服務趨勢

組建總分支各層級的供應鏈金融服務專業團隊,打破傳統條線管理,由專業團隊負責供應鏈金融業務的營銷和管理,負責轄內核心企業供應鏈金融服務的營銷、方案制定、產業鏈分析研究、線下產品線上遷移推廣等工作,提升供應鏈服務的專業化水平,實現專業專注管理與服務。

(四)盈利綜合化趨勢

將供應鏈作為整體服務對象,依據鏈條企業與核心企業之間的緊密度、業務量等要素,制定了供應鏈金融服務綜合定價機制、收益分配機制。轉變傳統的以單一客戶、單一產品為對象的思路,向充分挖掘整個鏈條的需求,考量供應鏈全鏈條對商業銀行的綜合貢獻度進行綜合定價,實現單點盈利到綜合化盈利模式的轉變。

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